Краткое описание бизнес-формата
предлагаемого ООО "Агентством "Ипотека-Сервис"
к сотрудничеству по франчайзинговому соглашению
Что такое ипотека? | Ипотека – это залог недвижимости для обеспечения обязательств перед кредитором. При ипотечном кредитованиизаемщик получает кредит на покупку недвижимости или другие цели. Его обязательством перед кредитором является погашение кредита, а обеспечивает исполнение этого обязательства залог недвижимости. Недвижимость, приобретенная с помощью ипотеки, является собственностью заемщика кредита с момента приобретения. |
Общий обзор рынка
Россия - ипотека сегодня
Ипотека в России имеет сегодня 3 реальных и основных двигателя:
1. Назревшая необходимость населения в улучшении жилищных условий со стороны Потребителя
2. Национальная программа «Доступное и комфортное жилье» со стороны государства
3. Стремление зарубежных банков инвестировать свободные деньги в российскую экономику со стороны инвестора
каждый из которых, движимый своим интересом, но все вместе в одном направлении, усиленно двигает рынок ипотечного кредитования, сметая на своем пути накопившиеся или вновь возникающие препятствия. Основные из таких препятствий, финансовая неграмотность населения и низкая платежеспособность, заставляют население искать наиболее рациональные и выгодные пути решения проблемы улучшения жилищных условий.
Перспективы развития ипотеки
Государство ставит перед законодателем, исполнительной властью и бизнесом задачу ежегодного удвоения приобретения жилья с использованием ипотеки, а специалисты и статистика подтверждают эти планы фактическим исполнением начиная с 2005 г.
Объем рынка ипотечного кредитования начиная с 2006 года уверенно увеличивался вплоть до 2009 г., когда, в связи с мировым финансовым кризисом, все рынки, а особенно рынки финансовых услуг существенно просели. Однако уже с начала 2010 года рост рынка ипотечного кредитования составил почти 100% к уровню прошлого года с уверенной тенденцией к еще большему его увеличению.
Развитие ипотеки в России осуществляется в основном в соответствии с моделью США, которая насчитывает уже десятилетия практического опыта, а банки и другие финансовые институты, инвестирующие свободные средства в развитие российского ипотечного рынка обязывают российских участников придерживаться принятых и годами отработанных стандартов оформления ипотечного кредита.
Участники ипотечного рынка
Потребители:
Основным потребителем ипотечного продукта является население России, желающее улучшить свои жилищные условия. Социологические опросы показывают цифры в 60% населения, желающих улучшить свои жилищные условия.
Поставщики:
Основными поставщиками ипотечного продукта на рынок являются банки, предлагающие на сегодняшний день более 1000 кредитных продуктов на приобретение жилья.
Кроме банков, весомыми участниками рынка ипотеки стали строительные и страховые компании, которые в условиях конкурентного рынка вместе с банками предлагают не только все улучшающиеся программы приобретения жилья, но и предоставляющие своим комиссионерам-посредникам вознаграждения за продвижение своих продуктов.
Сервисные компании:
Во вновь возникшем рыночном сегменте ипотечного кредитования, где выбор между практически не отличающимися на первый взгляд продуктами осуществляется уже между десятками и сотнями ипотечных продуктов, неизбежно возник целый класс профессионалов-посредников, владеющих всеми тонкостями приобретения жилья в кредит и продающего свои услуги рациональному классу Потребителей, могущих увидеть выгоду от услуги профессионала даже с учетом оплаты услуг этого профессионала.
Таким профессионалом-посредником между Потребителем и Поставщиками является ипотечный консультант или ипотечный брокер, оказывающий услугу квалифицированного сопровождения при ипотечном кредитовании начиная с анализа уникальной ситуации каждого Заемщика и подачи заявки в банк и заканчивая получением ипотечного кредита на выгодных для Заемщика условиях.
Место ООО «Агентство «Ипотека-Сервис»
среди участников ипотечного рынка
Истоки:
ООО «Агентство «Ипотека-Сервис», имея в своем активе практический опыт работы на ипотечном рынке США, пришло на российский рынок одним из наиболее подготовленных сервисных участников ипотечного рынка, достаточно точно прогнозирующим направление и качество развития российского рынка ипотеки.
Усовершенствование:
Технологии и бизнес-процессы, применяемые ООО «Агентство «Ипотека-Сервис» в своей практике прошли нелегкий путь адаптации к российским условиям и продолжают совершенствоваться.
Существующее положение:
На сегодняшний день мы имеем прочные договорные и бизнес отношения более, чем с 20-ю банками – лидерами ипотечного кредитования в России, в основном с банками, имеющими развитые розничные сети в регионах России и опыт кредитования удаленных клиентов-Заемщиков из Москвы, Мурманска, Нижнего Новгорода, Иркутска, Тулы и др. городов.
В Санкт-Петербурге мы имеем договорные отношения с более чем 10-ю Агентствами недвижимости и более чем 20-ю частными предпринимателями - маклерами, которые на условиях аутсорсинга используют наш опыт в кредитовании своих клиентов, с 3-мя строительными компаниями, работающими как рынке многоэтажного домостроения так и на загородном рынке жилья, с некоторыми из страховых компаний.
Практически все из наших партнеров предоставляют нам и нашим клиентам преференции и вознаграждения, которые являются либо нашими дополнительными доходами, либо конкурентными преимуществами для наших клиентов.
Применяемые технологии и бизнес-процессы
В обслуживании клиентов:
Мы приняли единые стандарты обслуживания как самостоятельно приходящих к нам за услугой клиентов, так и клиентов, поставляемых нам Агентствами недвижимости и независимыми маклерами, предоставив единый канал приема заявок и единые цены для всех.
Канал поступления первичных заявок нами организован с помощью единойинтернет-формы, размещаемой как на наших WEB-сайтах, так и на страницах WEB-сайтов наших партнеров.
Пример размещения единой формы приема первичных заявок можно увидеть на страницах: http://ais-russia.ru, и других страницах.
Реакция на поступление заявки осуществляется мгновенно с присвоением уникального номера и ее переадресацией ближайшему территориально или свободному сотруднику и уведомлением об этом Заявителя, а обработка заявок производится по возможности немедленно. При загрузке персонала время обработки каждой заявки не превышает суток, при этом, аналитический материал по каждой заявке включает в себя подробный анализ ситуации Заявителя, от 1 до 6 вариантов расчетов параметров ипотечного кредита, порядок дальнейших действий и рекомендации всего на 5-6 страницах в формате MS Word или PDF.
Прием подробных заявлений от клиентов мы, по возможности ведем удаленно, через интернет, факс или со слов заявителя по телефону, а заключение договоров и прием оплаты осуществляем только после первичного анализа ситуации клиента, что исключает возможность заключения договоров с неперспективными клиентами, а также излишние действия по приему и возврату денег по причине отказов банков кредитовать таких клиентов.
Подачу документов в банки, оценочные и страховые компании мы осуществляем по защищенным каналам связи, что позволяет нам существенно экономить на курьерских услугах и времени наших сотрудников и, в свою очередь, позволяет существенно снижать цены на наши услуги по сравнению с конкурентами.
В маркетинге:
Наши маркетинговые планы стратегически ориентированы на интернет-пользователей, поставки клиентов от наших партнеров – Агентств недвижимости, а с 2007 г. и на франчайзи, с которыми мы готовы поделиться нашим как позитивным так и негативным опытом и помочь начать технологичный бизнес в сфере финансовых услуг.
В оперативном маркетинге мы активно используем интернет-рекламу, рекламу в печатных СМИ, имеем 4 программы предоставления льготных сертификатов различным категориям наших клиентов.
В развитии:
В перспективном развитии мы намерены совершенствовать наши продукты и услуги, развиваясь как в направлении развития собственных филиалов, так и в реализации франчайзинговых программ.
При достижении вместе с нашими франчайзи и иногородними партнерами достаточной необходимости (а мы уже сегодня технологически готовы открыть федеральный канал связи в формате 8-800…), мы готовы давать с покрытием на всю территорию России консолидированную рекламу в федеральных печатных и интернет СМИ с автоматическим распределением входящих заявок на ближайших территориально наших франчайзи и партнеров.
Экономика бизнеса
Затраты:
Как и в любом бизнесе, в ипотечном брокеридже затраты делятся на первоначальные вложения, постоянные регулярные затраты и регулярные эксплуатационные расходы.
Первоначальные затраты связаны как с организацией офиса так и с разработкой продукта или услуги, которую Вы продаете, при этом, разработка связана с подробной росписью бизнес-процессов и их стоимостью, постановка и обеспечение технологического процесса, учет рисков, выработка стратегии работы как с поставщиками, так и с потребителем Вашей услуги.
Постоянные регулярные затраты предусматривают неизменные ежемесячные затраты на содержание офиса, поддержание работоспособности оборудования и информационных каналов и сетей, затраты на содержание персонала, бренда и т.д.
Эксплуатационные расходы предусматривают затраты при совершении каждой продажи Вашей услуги.
Все эти затраты складываются в себестоимость Вашего продукта или услуги, которые должны с превышением покрываться выручкой от Ваших продаж.
Выручка:
Выручка от продажи Вашего продукта или услуги является основным покрытием понесенных или предполагаемых затрат с обязательным их превышением из которого и образуется Ваша прибыль.
Цена Вашего продукта или услуги устанавливается с учетом как Ваших затрат, так и с учетом требований рынка, где высокая цена приводит к снижению спроса, а низкая – к его увеличению. Процесс ценообразования зависит от многих факторов, включающих в себя как факторы прямого воздействия, так и косвенного, а процесс регулирования потоков клиентов через управление ценой и себестоимостью продукта сродни увлекательнейшей игре.
Распределение прибыли и перспективное развитие:
Ваша деятельность, если она не развивается, постоянно изменяясь к совершенству и расширению, будет иметь тенденцию к сворачиванию. Конкуренты не дремлют.
Распределение части прибыли в пользу перспективного развития является одним из основных и необходимых условий устойчивого развития Вашего бизнеса.
Выгоды франчайзинга и схемы работы
Почему франчайзинг:
Франчайзинг предлагает испытанные, проверенные в деле "рецепты бизнеса", которые можно тиражировать на различные территории через различные по своей структуре компании.
Франчайзер предоставляет франчайзи структуру и технологию своего бизнеса, методы ведения и услуги в процессе работы.
Иметь франшизное предприятие предпочтительнее, чем независимое: у франчайзи имеется возможность построить новый бизнес, в том числе на базе своего, избежав большинства ошибок и существенно сэкономить за счет сокращения первоначальных вложений, получения рекламной поддержки, использования уже достигшего высокого уровня доверия имени.
ООО «Агентство «Ипотека-Сервис» предлагает Вам войти в один из видов франчайзинговых отношений – сервисный франчайзинг, а именно: - оказание населению услуги сопровождения при ипотечном кредитовании, а по сути франчайзинг ипотечного брокериджа.
Принятая нами система оказания услуги сопровождения при ипотечном кредитовании берет свое начало в сети успешных развитых ипотечных компаний США, чей ипотечный рынок, а, следовательно, и опыт, насчитывает многие десятилетия.
Принятая нами торговая марка «Агентство «Ипотека-Сервис» включает в себя обобщенное понятие оказания комплексной услуги сопровождения при ипотечном кредитовании на основе доверительной передачи клиентом полномочий агенту в части подбора наилучшей для клиента ипотечной программы одного из доступных банков и полного сопровождения при получении кредита под залог недвижимости.
Выработанные нами усовершенствования технологии и стандарты оказания услуги сопровождения с учетом российских условий и обычаев делового оборота позволяют избежать не только «лишних шагов» при начале бизнеса ипотечного брокера и существенно сэкономить на всех этапах сопровождения клиента, но и получить дополнительные доходы и преференции как для Вашего бизнеса, так и для Ваших клиентов.
Система апробирована в российских условиях с марта 2006 г. и успешно зарекомендовала себя на рынках Санкт-Петербурга, Москвы, Мурманска, Нижневартовска, Нижнего Новгорода, Иркутска и др. городов России.
Передача бизнес-формата от франчайзера (ООО «Агентство «Ипотека-Сервис») к франчайзи (Вашей компании или ЧП) предусматривает полную свободу Ваших действий в части развития Вашего бизнеса на оговоренной договором территории, а также передачу бизнес-формата от Вас к субфранчайзи на партнерских условиях.
У нас прочные договорные отношения с многими банками и страховыми компаниями, имеющими развитые розничные сети в регионах РФ, что позволяет перенести имеющиеся преференции на наших франчайзи. Мы готовы оказать своим франчайзи существенную поддержку в закреплении договорных отношений с местными банками, страховыми компаниями, застройщиками и другими участниками ипотечного рынка.
Наши технологии сопровождения клиента при ипотечном кредитовании предполагают минимум затрат как на этапах первичного консультирования, так и в процессе сопровождения, что позволяет «держать» цены на наши услуги самыми низкими в России при недостижимо высоком качестве.
Качественная интернет-поддержка, рекламная поддержка в федеральных, региональных и интернет СМИ позволяет войти Вам в ТОП-список имеющих репутацию и имя успешных в ипотечном сегменте рынка компаний с минимальными затратами.
